Σε τροχιά εντατικού ελέγχου μπαίνουν οι εταιρείες διαχείρισης δανείων (servicers), καθώς το Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών ενεργοποιεί ειδικό μηχανισμό παρακολούθησης όλων των καταγγελιών που υποβάλλονται από δανειολήπτες.
Στόχος της παρέμβασης είναι να αντιμετωπιστούν φαινόμενα αδιαφάνειας, επιθετικών πρακτικών είσπραξης και παραβίασης δικαιωμάτων οφειλετών, με ιδιαίτερη έμφαση στην προστασία των ευάλωτων πολιτών.
Πώς θα λειτουργεί ο νέος μηχανισμός
Η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ) συστήνει πενταμελή επιτροπή, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο, η οποία θα:
-
Καταγράφει και αξιολογεί κάθε καταγγελία.
-
Επικοινωνεί με τα εμπλεκόμενα μέρη για συλλογή στοιχείων.
-
Δημιουργεί ξεχωριστό φάκελο για κάθε υπόθεση.
-
Τηρεί ειδικό αρχείο παρακολούθησης με αυστηρή προστασία προσωπικών δεδομένων.
-
Θέτει σαφή χρονοδιαγράμματα διεκπεραίωσης.
-
Εισηγείται ενέργειες, αρχειοθέτηση ή περαιτέρω έλεγχο.
Η επιτροπή θα λειτουργεί ως κεντρικός κόμβος ελέγχου, ενισχύοντας τη διαφάνεια και τη λογοδοσία στον κλάδο.
Τι αλλάζει για τους δανειολήπτες
Μετά την ενσωμάτωση της Οδηγίας 2021/2167, οι servicers υποχρεούνται:
-
Να προστατεύουν πλήρως τα προσωπικά δεδομένα των οφειλετών.
-
Να αποφεύγουν παρενόχληση ή αθέμιτη πίεση.
-
Να ενημερώνουν εγγράφως και με σαφήνεια για:
-
το συνολικό ύψος της οφειλής (κεφάλαιο, τόκοι, χρεώσεις),
-
τα στοιχεία του αγοραστή της πίστωσης,
-
τις αρμόδιες αρχές για καταγγελία.
-
-
Να διαθέτουν δωρεάν και διαφανείς διαδικασίες παραπόνων.
-
Να τηρούν τον Κώδικα Δεοντολογίας της Τράπεζα της Ελλάδος.
Υποχρεωτική ψηφιακή ενημέρωση
Οι εταιρείες διαχείρισης οφείλουν, μέσω ειδικής πλατφόρμας που ενημερώνεται τουλάχιστον μηνιαίως, να παρέχουν προσωποποιημένη εικόνα για:
-
Το αναλυτικό υπόλοιπο οφειλής.
-
Το ιστορικό πληρωμών.
-
Το ύψος και την περιοδικότητα δόσεων.
-
Τις ημερομηνίες καταβολής.
-
Τον λογαριασμό εξυπηρέτησης.
Βαριά πρόστιμα και κίνδυνος ανάκλησης άδειας
Το νέο πλαίσιο προβλέπει αυστηρές κυρώσεις:
-
Πρόστιμα έως 500.000 ευρώ.
-
Υποχρέωση άμεσης συμμόρφωσης.
-
Ακόμη και ανάκληση άδειας λειτουργίας σε περιπτώσεις σοβαρών παραβάσεων.
Οι servicers διαχειρίζονται σήμερα δάνεια περίπου 2,6 εκατομμυρίων οφειλετών, συνολικού ύψους άνω των 92 δισ. ευρώ, μεγάλο μέρος των οποίων αφορά τιτλοποιήσεις στο πλαίσιο του προγράμματος «Ηρακλής».
