Στη σκιά της πρόσφατης απόφασης του Αρείου Πάγου που έδωσε «ανάσα» στους δανειολήπτες του νόμου Κατσέλη, ανοίγει την Πέμπτη 19 Φεβρουαρίου η πολυαναμενόμενη πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Ιδιωτικού Χρέους για τη ρύθμιση δανείων σε ελβετικό φράγκο.
Πρόκειται για ένα κρίσιμο εργαλείο διευθέτησης για χιλιάδες νοικοκυριά που βρέθηκαν εγκλωβισμένα από την εκτίναξη της ισοτιμίας την περίοδο της κρίσης. Η πλατφόρμα θα παραμείνει ανοιχτή έως τις 19 Αυγούστου και θα λειτουργεί ως φίλτρο επιλεξιμότητας, εκδίδοντας πιστοποιητικό ένταξης σε συγκεκριμένη κατηγορία ρύθμισης.
Τι προβλέπει η ρύθμιση
Οι δανειολήπτες μπορούν:
-
Να μετατρέψουν το δάνειό τους σε ευρώ
-
Να «κλειδώσουν» σταθερό επιτόκιο
-
Να λάβουν «κούρεμα» στη συναλλαγματική ισοτιμία
-
Να επιμηκύνουν υπό όρους την αποπληρωμή έως και 5 χρόνια
Ωστόσο, όποιος ενταχθεί θα πρέπει να παραιτηθεί από κάθε άλλη δικαστική διεκδίκηση που αφορά το δάνειό του.
Το βασικό, οριζόντιο σχήμα προβλέπει:
-
15% επιδότηση ισοτιμίας
-
Σταθερό επιτόκιο 2,9%
-
Χωρίς εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια
Σε αυτή την κατηγορία αναμένεται να ενταχθεί πάνω από το 50% των δανειοληπτών, περίπου 20.000 άτομα.
Οι τρεις κατηγορίες με αυξημένο «κούρεμα»
1η κατηγορία – Ευάλωτοι και ΑμεΑ (αναπηρία 67%)
-
«Κούρεμα» 50% στην ισοτιμία
-
Σταθερό επιτόκιο 2,30%
-
Εισόδημα: 7.000–22.000 ευρώ
-
Ακίνητη περιουσία: 125.000–185.000 ευρώ
-
Καταθέσεις: 7.500–22.000 ευρώ
Εκτιμάται ότι περίπου 4.000 δανειολήπτες θα λάβουν το μέγιστο «κούρεμα».
2η κατηγορία
-
«Κούρεμα» 30%
-
Επιτόκιο 2,5%
-
Εισόδημα: 9.375–23.375 ευρώ
-
Περιουσία: 156.250–216.250 ευρώ
-
Καταθέσεις: 9.375–23.375 ευρώ
3η κατηγορία
-
«Κούρεμα» 20%
-
Επιτόκιο 2,7%
-
Εισόδημα: 11.250–25.250 ευρώ
-
Περιουσία: 187.500–247.500 ευρώ
-
Καταθέσεις: 11.250–25.250 ευρώ
Πώς λειτουργεί η διαδικασία
Ο δανειολήπτης:
-
Υποβάλλει αίτηση ηλεκτρονικά
-
Λαμβάνει πιστοποιητικό ένταξης
-
Ο πιστωτής (τράπεζα ή servicer) προχωρά στη ρύθμιση
Το «κούρεμα» ουσιαστικά ισοδυναμεί με μείωση του άληκτου κεφαλαίου μέσω βελτιωμένης ισοτιμίας μετατροπής.
Η «παγίδα» της ρύθμισης
Η ρύθμιση ισχύει μόνο εφόσον τηρείται έως την πλήρη εξόφληση. Αν διακοπεί:
-
Η ευνοϊκή ισοτιμία ακυρώνεται
-
Το δάνειο επανέρχεται στο προηγούμενο καθεστώς
-
Η οφειλή καθίσταται άμεσα απαιτητή
Επίσης, δεν λειτουργεί αθροιστικά με προηγούμενα «κουρέματα». Αν υπήρξε προηγούμενη ρύθμιση, η νέα εφαρμόζεται στο ποσό πριν από εκείνη, αφαιρώντας τις ενδιάμεσες καταβολές κεφαλαίου.
Το κόστος και το στοίχημα
Το συνολικό κόστος για τις τράπεζες εκτιμάται στα 600 εκατ. ευρώ, εφόσον όλοι οι δικαιούχοι επιλέξουν τη ρύθμιση.
Το στοίχημα τώρα είναι διπλό:
Για τους δανειολήπτες, αν θα επιλέξουν τη σιγουριά του «κλειδώματος» και του σταθερού επιτοκίου.
Για το τραπεζικό σύστημα, αν το μέτρο θα οδηγήσει σε οριστική εκκαθάριση ενός από τα πιο «τοξικά» κεφάλαια της μνημονιακής περιόδου.
